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2022年10月27日
“容易貸”產品發行一周年
“容易貸”的成功推出
有效緩解了銀企信息不對稱的難題
為無錫市普惠金融的發展和創新
提供強有力的支持
01 什么是“容易貸”？
為進一步落實《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》、《江蘇省加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》，緩解中小微企業“融資難、融資貴”等問題，無錫企業征信有限公司（以下簡稱“無錫征信”）充分發揮征信促融作用，以數據創新工場為抓手，聯合寧波銀行無錫分行開發了全市首款基于“大數據預篩+定制化數據建模+全線上流程”模式的“征信貸”類普惠融資產品——“容易貸”，于2021年10月27日正式上線。該產品有效破解了中小微企業融資過程中普遍存在的信息不對稱、審批流程長等問題。
02 “容易貸”有哪些優勢？
01全維度畫像
無錫征信從市場監管局、發改委、稅務局等12個政府部門及公共事業采集了50類356個信息項，覆蓋全市所有在營存續41萬余家企業，共計約5.37億條信用數據，包括稅務、企業納稅報表、不動產、法院、燃氣、用水用電等各類關鍵數據，能夠實現對企業全維度的精準畫像。
02精準化獲客
無錫征信借鑒行業內先進做法建設數據創新工場，依托征信平臺生產環境的軟硬件設備，向合作金融機構開放脫敏數據庫，配合金融機構搭建“預授信”模型，提前為企業測算授信結果；同時與金融機構建立數據合作預篩“白名單”推送機制，幫助金融機構精準定位潛在客戶，為金融機構有效節約時間、人力成本，客戶成功轉化率較傳統模式提升5倍以上。
03不見面審批
“容易貸”開創性地使用了“征信+線上”審批模式，審批效率相比傳統信貸模式提升90%以上，有效優化了中小微企業客戶的融資體驗。而且在疫情期間，這一模式能夠解決用戶可能面臨的小區封閉、道路管控等問題，大大降低了疫情傳播風險，有效緩解了中小微企業疫情期間的用款難題。
“容易貸”一周年，成績亮眼！
穩定發力，持續增量
一年時間，“容易貸”從零起步，授信超3000戶，至今未有一筆不良，高質高效支持實體經濟發展。截至今年10月下旬，累計申請客戶11222戶，3177戶客戶獲得信貸審批通過，授信總金額14.76億元，其中1966戶已提款，提款金額合計7.7億元。
支小助微，重點扶持
一年以來，“容易貸”戶均授信金額46萬元，戶均提款金額39萬元，支小助微特征明顯，讓“金融活水”走進了更多中小微企業，有效提高了普惠金融覆蓋面。
穩步推進，有序擴面
無錫征信總結“容易貸”成功經驗，積極推廣“白名單”模式，不斷擴大業務合作范圍，目前除寧波銀行外已與近10家金融機構達成合作意向，其中5家已正式簽訂合作協議。
社會點贊，廣獲認可
基于“容易貸”在支持普惠金融方面的突出表現，市地方金融監管局相關工作人員表示，“我市今后將大力支持金融機構借助科技手段打造諸如‘容易貸’這樣的信貸產品。”今年3月，“容易貸”產品獲國家工信部肯定，被贊大幅提高了企業金融服務的響應速度與覆蓋面。同時，征信公司實施的《打造數據創新工場，推動“白名單”助貸》項目入選2021年度江蘇省社會信用體系建設工作創新項目名單。
擔當責任，助企紓困
在疫情防控常態化情況下，也正值容易貸上線一周年之際，無錫征信充分發揚國企擔當，聯合寧波銀行無錫分行推出容易貸一周年優惠活動，積極引導金融系統向實體經濟讓利。
“每個季度都可以免費，特別適合我們這種臨時資金周轉的企業。”無錫ALGY有限公司的吳總資金周轉比較快，每季度都要用但每次只要十幾天就可以正常回款。吳總說，沒想到免息券全年都有，像她這種每個季度資金周轉短平快的企業每季度都可以使用，真正降低了她的融資成本。
截至今年10月下旬，共計發放1.76萬張優惠券及免息券，惠及2274個客戶，涉及提款金額6.6億元，給受疫情影響的中小微企業吃下了“定心丸”。
無錫企業征信有限公司是由無錫市人民政府批準成立的地方企業征信機構，隸屬國聯集團。作為無錫市企業征信平臺的建設和運營單位，無錫企業征信公司憑借數據和技術優勢，為政府機構、金融機構、社會各方提供全方位的征信服務，包括企業信用報告及數據接口服務為貸前調查提供企業真實經營狀況；“白名單”服務為貸中審查提供合規可靠信息；“火眼”動態監測服務為貸后管理提供及時風控預警。
黨的二十大報告指出，建設現代化產業體系，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。無錫征信公司作為數字經濟的探索者、普惠金融數字化的先行者，將以“容易貸”成功經驗為契機，緊緊圍繞建設“數字中國”的重大戰略目標，不斷創新服務模式，實現征信服務和產品優勢融合，多方面助力金融機構拓寬普惠深度和廣度，推進普惠金融工作再上新臺階。
