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“信易貸”作為破解我國中小企業融資難的有益探索，是推進我國金融服務市場供給側結構性改革的重要突破口。
截至目前，全國一體化融資信用服務平臺網絡已基本形成，銀行等金融機構服務中小微企業能力持續提升，中小微企業貸款覆蓋面、可得性和便利度不斷提高。
一體化平臺網絡接入實現全覆蓋：截至十月底，國家平臺通過省級節點聯通地方融資信用服務平臺202個，服務范圍覆蓋全國；一體化平臺網絡注冊企業和個體工商戶較2022年底增加35.1%，入駐金融機構增加22.7%。
信用信息歸集共享服務實現新提升：國家平臺完成“總對總”歸集注冊登記、社保、公積金、商標、專利、司法判決等高價值信息；已有30個省份完成區域內不動產、水電氣費繳納等信息的補充歸集。截至十月底，僅國家平臺信息查詢次數已突破2億次。
一體化平臺網絡規范化管理邁上新臺階：圍繞保護信息安全和保障信息主體合法權益，修訂出臺《全國中小企業融資綜合信用服務平臺授權管理規范（2023年版）》，進一步完善管理制度體系，為一體化平臺網絡合規高效運行提供制度保障。
“信易貸”融資規模實現新突破：截至九月底，一體化平臺網絡已通過信息共享累計支撐金融機構發放貸款20.8萬億元，其中信用貸款4.8萬億元，分別較2022年底增長25.3%、37.1%。
黨的十九大以來“信易貸”政策文件
近年來，黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設和中小微企業融資問題，出臺了一系列政策促進中小微企業融資。源點特梳理黨的十九大以來“信易貸”相關政策文件進展，本文重點聚焦黨中央、國務院和國家部委，供大家參考閱讀。
黨中央、國務院
《關于加強金融服務民營企業的若干意見》
2019年2月14日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于加強金融服務民營企業的若干意見》。
從戰略高度抓緊抓好信息服務平臺建設。依法開放相關信息資源，在確保信息安全前提下，推動數據共享。地方政府依托國家數據共享交換平臺體系，抓緊構建完善金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等大數據服務平臺，實現跨層級跨部門跨地域互聯互通。健全優化金融機構與民營企業信息對接機制，實現資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業“少跑腿”。發展各類信用服務機構，鼓勵信用服務產品開發和創新。支持征信機構、信用評級機構利用公共信息為民營企業提供信用產品及服務。加大守信激勵和失信懲戒力度。
《關于促進中小企業健康發展的指導意見》
2019年4月7日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》。
推動信用信息共享。進一步完善小微企業名錄，積極推進銀商合作。依托國家企業信用信息公示系統和小微企業名錄，建立完善小微企業數據庫。依托全國公共信用信息共享平臺建設全國中小企業融資綜合信用服務平臺，開發“信易貸”，與商業銀行共享注冊登記、行政許可、行政處罰、“黑名單”以及納稅、社保、水電煤氣、倉儲物流等信息，改善銀企信息不對稱，提高信用狀況良好中小企業的信用評分和貸款可得性。
《關于服務“六穩”“六保”進一步做好“放管服”改革有關工作的意見》
2021年4月7日，國務院辦公廳印發《關于服務“六穩”“六保”進一步做好“放管服”改革有關工作的意見》（國辦發〔2021〕10號）。
大力發展市場化征信機構，建設和完善“信易貸”平臺，推動水電氣、納稅、社保等信用信息歸集共享，依托大數據等現代信息技術為企業精準“畫像”、有效增信，提升金融、社保等惠企政策覆蓋度、精準性和有效性。
《關于印發加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》
2021年12月22日，國務院辦公廳《關于印發加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》（國辦發〔2021〕52號）。
充分發揮各類信用信息平臺作用，在切實保障信息安全和市場主體權益的前提下，加強信用信息共享整合，深化大數據應用，支持創新優化融資模式，加強對中小微企業的金融服務，不斷提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業紓困發展，為扎實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務、加快構建新發展格局、推動高質量發展提供有力支撐。
《關于加快建設全國統一大市場的意見》
2022年3月25日，中共中央、國務院印發《關于加快建設全國統一大市場的意見》。
編制出臺全國公共信用信息基礎目錄，完善信用信息標準，建立公共信用信息同金融信息共享整合機制，形成覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國所有區域的信用信息網絡。
《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》
2022年3月31日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》。
創新信用融資服務和產品。發展普惠金融，擴大信用貸款規模，解決中小微企業和個體工商戶融資難題。加強公共信用信息同金融信息共享整合，推廣基于信息共享和大數據開發利用的“信易貸”模式，深化“銀稅互動”、“銀商合作”機制建設。鼓勵銀行創新服務制造業、戰略性新興產業、“三農”、生態環保、外貿等專項領域信貸產品，發展訂單、倉單、保單、存貨、應收賬款融資和知識產權質押融資。規范發展消費信貸。
《關于進一步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》
2022年4月20日，國務院辦公廳印發《關于進一步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》（國辦發〔2022〕9號）。
優化金融服務。引導銀行機構積極發展普惠金融，探索將真實銀行流水、第三方平臺收款數據、預訂派單數據等作為無抵押貸款授信審批參考依據，提高信用狀況良好的中小微企業和消費者貸款可得性。推動商業銀行、汽車金融公司、消費金融公司等提升金融服務能力。強化縣域銀行機構服務“三農”的激勵約束機制，豐富農村消費信貸產品和服務，加大對農村商貿流通和居民消費的金融支持力度。引導金融機構在風險可控和商業可持續前提下豐富大宗消費金融產品。鼓勵保險公司針對消費領域提供保險服務。規范互聯網平臺等涉及中小微企業、個體工商戶金融服務的收費行為。
《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》
2023年9月，國務院印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》（國發〔2023〕15號）。
加強信用信息歸集共享應用制度的頂層設計，依法依規健全信息歸集、共享、查詢、對接機制以及相關標準，確保數據安全。推廣“信易貸”模式，有效利用全國中小企業融資綜合信用服務平臺，充分發揮地方政府作用，建立完善地方融資信用服務平臺，加強小微企業、個體工商戶、農戶、新型農業經營主體等重點群體相關信息共享。深化“銀稅互動”和“銀商合作”，提高信息共享效率。依法依規拓寬金融信用信息基礎數據庫信息采集范圍。更好發揮地方征信平臺作用，完善市場化運營模式，擴大區域內金融機構及普惠金融重點群體信息服務覆蓋范圍。
國家部委
《關于探索開展“信易貸”工作的通知》
2018年4月，國家發展改革委辦公廳發布《關于探索開展“信易貸”工作的通知》（發改辦財金〔2018〕437號），首次提出“信易貸”概念。
充分發揮信用信息共享共用促進守信主體融資的基礎作用，鼓勵地方探索創新信用應用，營造褒獎誠信的社會氛圍，使信用狀況良好主體更加容易獲得便利優惠的融資信貸服務(簡稱“信易貸”)。
《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》
2019年9月，國家發展改革委、銀保監會聯合印發《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》（發改財金〔2019〕1491號）。
明確指出加強信用信息歸集共享、建立健全評價體系、創新貸款產品服務、創新違約風險處置機制、加大地方支持力度、強化考核激勵等六大舉措。
《關于支持民營企業加快改革發展與轉型升級的實施意見》
2020年10月14日，國家發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、人力資源社會保障部、人民銀行聯合印發《關于支持民營企業加快改革發展與轉型升級的實施意見》（發改體改〔2020〕1566號）。
支持開展信用融資。加大對中小企業融資綜合信用服務平臺和地方征信平臺建設指導力度，推動政府部門、公用事業單位、大型互聯網平臺向征信機構和信用評級機構開放企業信用信息，鼓勵金融機構和征信機構、信用評級機構加強合作，利用大數據等技術手段開發針對民營企業的免抵押免擔保信用貸款產品。加大“信易貸”等以信用信息為核心內容的中小微企業融資模式推廣力度，依托全國中小企業融資綜合信用服務平臺、地方征信平臺等各類信用信息服務平臺，加大信用信息歸集力度，更好發揮對小微企業信用貸款的支持作用。
《關于深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》
2021年7月5日，中國人民銀行發布《關于深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》（銀發〔2021〕176號）。
擴大中小微企業信貸投放。人民銀行各分支機構要發揮再貸款再貼現等貨幣政策工具作用，引導銀行業金融機構加大對小微企業的信貸投放。鼓勵中小銀行業金融機構發行小微企業專項金融債券，拓寬支小信貸資金來源。各銀行業金融機構要著力擴大普惠金融覆蓋面，持續增加首貸戶。同時，在合理管控風險和市場化法治化原則下，適當加大對經濟欠發達地區的中小微企業信貸支持力度。
創新特色信貸產品。各銀行業金融機構要針對中小微企業融資需求和特點，持續改進和豐富信貸產品。鼓勵銀行業金融機構與地方征信平臺、融資服務平臺、第三方征信機構合作，運用稅務、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結算等信息，綜合評價中小微企業信用水平，提高信用貸款發放比例。
加快中小微企業信用信息共享。人民銀行各分支機構要加強與工信、科技、市場監管、稅務等部門溝通協作，推動相關數據通過地方征信平臺對銀行業金融機構共享，鼓勵建立優質中小微企業信息庫，促進銀行業金融機構與中小微企業高效對接。
《關于開展文化和旅游市場信用經濟發展試點工作的通知》
2021年8月31日，文化和旅游部辦公廳印發《關于開展文化和旅游市場信用經濟發展試點工作的通知》（辦市場發〔2021〕161號）。
促進信息共享。鼓勵和支持文化和旅游有關單位與金融機構加強協作，建立完善信用信息互聯互通、信用評價結果互認機制，為信用良好的企業特別是中小微企業提供融資便利。
創新應用場景。鼓勵和支持文化和旅游企業與金融機構、信用保險、大數據管理等專業機構合作，不斷豐富適合文化和旅游市場需求的信用產品和服務供給。
《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》
2022年4月6日，中國銀保監會辦公廳印發《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》（銀保監辦發〔2022〕37號）。
推動加強信用信息共享應用，促進小微企業融資。積極參與推進信用信息共享機制和融資服務平臺建設。有序擴大涉企信用信息共享范圍，豐富數據歸集和交換方式，提升信用信息數據的可用性，完善融資信用服務平臺功能。依托信用信息共享機制加快大數據金融產品開發應用，拓寬融資服務場景，創新優化融資模式，完善授信評審機制、信用評價模型、業務流程和產品。加強信用信息安全和保密管理。銀行保險機構要完善涉企信用信息的安全管理體系，落實保密管理責任，加強數據安全和隱私保護。
《關于加強信用信息共享應用推進融資信用服務平臺網絡建設的通知》
2022年4月7日，國家發展改革委辦公廳、銀保監會辦公廳《關于加強信用信息共享應用推進融資信用服務平臺網絡建設的通知》（發改辦財金〔2022〕299號）。
建立健全融資信用服務平臺網絡，加快與有關部門系統對接，實現“總對總”信息的機制化、高質量共享，并及時與地方共享。加快推進涉企信用信息歸集共享，各級社會信用體系建設牽頭部門要對照《實施方案》中的信用信息共享清單，推進本轄區內納稅信息、生態環境領域信息、不動產信息、行政強制信息、水電氣費繳納信息和科技研發信息等由地方政府負責的信息歸集共享，并由省級節點統一共享至國家平臺。鼓勵各級平臺采用聯合建模、隱私計算等方式與金融機構深化合作，更好服務金融機構產品研發、信用評估和風險管理，推動擴大中小微企業貸款規模。鼓勵省級節點和地方平臺與信用服務機構合作，提升數據清洗加工能力，創新開發信用報告、信用評價等標準化產品供金融機構使用。
《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》
2022年6月2日，中國銀保監會辦公廳印發《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》（銀保監辦發〔2022〕64號）。
增強政策協同效應。各級監管派出機構要加強與地方財政、發改、工信、交通、農業農村、商務、文旅等部門的溝通協調，多方爭取支持，形成政策合力。促進對困難行業企業金融服務需求的精準對接，建立幫扶吸納就業較多行業企業的專項紓困融資機制，推動完善配套風險補償措施。加強涉企涉農信用信息共享，推動地方建設完善融資信用服務平臺。
《關于印發助力中小微企業穩增長調結構強能力若干措施的通知》
2023年1月11日，國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室《關于印發助力中小微企業穩增長調結構強能力若干措施的通知》（工信部企業函〔2023〕4號）。
加大對中小微企業的金融支持力度。用好支小再貸款、普惠小微貸款支持工具、科技創新再貸款等貨幣政策工具，持續引導金融機構增加對中小微企業信貸投放。推動金融機構增加小微企業首貸、信用貸、無還本續貸和中長期貸款，推廣隨借隨還貸款模式，推動普惠型小微企業貸款增量擴面。
